Зачем инвестиционный счет

Самое важное


ИИС — удобный способ инвестирования на срок от трех лет. Если вы платите НДФЛ, его можно вернуть с помощью вычета на взносы на ИИС.

Если НДФЛ с вас не удерживается, то можно использовать вычет на доход и не платить НДФЛ с дохода по этому счету.Оба вида вычета позволяют инвестировать более выгодно.

Подумайте об открытии такого счета, если у вас его еще нет.12033430 января 2019Тэги

Loading universal component.

Инвестник — рассылка для инвесторов из мира инвестиций, чтобы научиться вкладывать деньги и быть в курсе последних новостейПодписатьсяИнвестируете? Вам сюдаВиктор Тюрин, частный инвестор12 ноя 6516K28Наталья Жиго, эксперт в налогообложении инвестиций6 ноя 308K10Евгений Шепелев, пользуется ИИС28 окт 8441K509 сен 2710K718 янв 4KЕвгений Шепелев, частный инвестор9 дек 5415K16Роман Кобленц, частный инвестор5 дек 6537K64Шорты4 дек 10090K46Виктор Тюрин, частный инвестор20 ноя 207124K13013 ноя 6510K4Шорты13 ноя 395K13 ноя 16727K71

7. В семье выгодно открыть два ИИС

У каждого человека может быть только один ИИС.

Однако если позволяет доход, а в семье есть два работающих человека, например, муж и жена, то выгодно открыть ИИС каждому.

Кстати, если вы лечились, купили жильё или оплачивали образование, то одновременно можно запросить сразу несколько налоговых вычетов. Государство вернёт деньги, если вы заплатили не меньше налогов.

Инвестиционные счета можно использовать для накопления на первоначальный взнос по ипотеке, для покупки жилья за счёт заработанных денег или для получения пассивного дохода на пенсии.

Почему стоит открыть ИИС до конца 2019 г.

04 декабря 2019, 13:58 Поделиться Низкая инфляция у нас в стране всегда была несбыточной мечтой. И вот в октябре 2019 г. она опустилась ниже 4% годовых.

Многих россиян это совсем не радует, потому что вместе с этим упали и ставки по банковским вкладам. Во второй декаде ноября средняя максимальная ставка по рублевым депозитам 10 крупнейших банков 6,03%.

Это минимум за время ведения статистики Банка России. Еще в марте этого года показатель был на уровне 7,72%.

Что делать В поисках большей прибыли люди обращают внимание на рынок ценных бумаг: он предлагает более гибкие и доходные возможности управления деньгами.

Здесь можно выбрать ценные бумаги в зависимости от желаемого уровня доходности и приемлемого уровня риска. Например, это могут быть государственные долговые бумаги (облигации федерального займа) или облигации крупных корпораций.

Такие вложения не требуют постоянного контроля и могут обеспечить прогнозируемый постоянный доход с минимальным уровнем риска.

Если хотите увеличить отдачу от инвестиций и готовы к более высоким рискам, покупайте и продавайте акции российских или зарубежных компаний, совершайте сделки с производными инструментами и валютой. Дополнительная доходность без риска Чтобы торговать на бирже, нужно открыть брокерский счет.

Для повышения доходности рекомендуем обратить внимание на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

С момента запуска ИИС в 2015 г. его популярность постоянно растет.

Особенно это стало заметно в последний год, когда Банк России стал снижать ключевую ставку, а банки проценты по депозитам. По состоянию на конец сентября 2019 г. было открыто 1,17 млн индивидуальных инвестиционных счетов.

Его преимущество — налоговые льготы от государства. Они бывают двух видов: тип А — вычет в размере 13% от вносимой ежегодно суммы и тип Б — отмена 13%-го налога на доходы по торговым операциям. Главное условие — вы должны держать открытым не менее 3-х лет.

Если закрыть счет раньше, вы лишитесь государственных привилегий.

Подробности читайте в >> Как и где открыть ИИС Большинство ведущих брокерских компаний предоставляют возможность открыть счет онлайн.

Для этого вам понадобится скан паспорта (главный разворот и страница с отметкой о регистрации), номер ИНН или СНИЛС. Далее заполняете анкету, подписать договор можно будет по смс.

Счет будет открыт в течение одного дня. Если вы уже являетесь клиентом компании, то тратить время за заполнение данных не придется. Например, клиенту компании БКС для этого достаточно поставить галочку в Личном кабинете в графе «Открыть ИИС».

Почему важно открыть ИИС до конца года Вы можете внести деньги на ИИС в самом конце года, и получить вычет уже в начале следующего.

Не имеет значения, в какой день вы открыли ИИС: налоговая оформит вычет за весь год.

Например, если в декабре 2019 г. вы откроете ИИС по типу А и внесете на него 400 тыс. руб., то уже январе 2019 г. сможете подать документы на получение вычета в 13%, то есть 52 тыс.

руб. ИИС открывается на срок от 3-х лет. Однако при открытии не требуется вносить ни рубля, вы можете пополнить счет в любое время. Кроме того, обслуживание счета бесплатное.

При этом отсчет срока владения ИИС для получения налоговых льгот (3 года) начинается с момента заключения договора с брокером. Таким образом, реальный период инвестирования на бирже может быть менее 3-х лет. Еще 5 причин открыть ИИС прямо сейчас 1) Ставки по депозитам будут снижаться — позитив для фондового рынка.

Еще 5 причин открыть ИИС прямо сейчас 1) Ставки по депозитам будут снижаться — позитив для фондового рынка.

Ожидания по снижению инфляции в ближайшие 3–5 месяцев могут стимулировать Банк России к снижению ключевой ставки. А это может привести к еще большему падению ставок по депозитам.

В свою очередь, ожидания падения доходности по вкладам будут стимулировать инвесторов к покупке акций и облигаций. Цены на них на этом фоне будут расти.

2) Низкорисковые инвестиции на ИИС принесут гораздо . Многие считают, что банковский депозит — самый надежный вид сбережений и инвестиций, так как застрахован государством на сумму до 1,4 млн руб.

Это справедливо, но есть и другие инструменты, обеспеченные гарантией государства.

Например, облигации федерального займа (ОФЗ), которые имеют высокий уровень надежности. Сейчас на сроке инвестиций до 1 года ОФЗ и депозиты предлагают инвестору примерно одинаковую доходность, однако на более длительных сроках преимущество ОФЗ становится очевидно. Покупая ОФЗ на ИИС к доходности примерно в 6%, вы получите дополнительный бонус от государства в 13% от внесенной суммы (до 52 тыс.

руб.). Если при закрытии вклада вы, как правило, теряете накопленные проценты, то по облигациям накопленный купонный доход сохраняется. 3) Дивиденды и ИИС = высокая доходность. Средняя дивидендная доходность российских акций остается одной из самых высоких в мире.

Например, дивидендные доходности таких акций, как Сбербанк, МТС, НЛМК, Норникеля превысили в прошлом году 7%. Добавим к дивидендным выплатам налоговый вычет в 13% и получим довольно привлекательную доходность. 4) Пользоваться ИИС — не значит заморозить доход на 3 года.

Например, дивидендные выплаты вы можете получать прямо на банковский счет. Для этого нужно написать поручение брокеру с указанием номера счета, куда переводить средства.

То же самое касается и инвестиций в облигации. Купонный доход можно получать не только на ИИС, но и на банковский счет. Таким образом, не дожидаясь истечения 3-х лет вы уже можете распоряжаться этими деньгами, сохраняя при этом возможность пользоваться государственными льготами.

5) Снижение валютных рисков. Открыв ИИС, можно оптимизировать валютные риски. Многие для этого предпочитают хранить часть средств на валютных депозитах. Однако ставки по ним довольно низкие.

Альтернативным вариантом, но и более рисковым, могут стать акции американских компаний, стабильно выплачивающие высокие дивиденды.

Эти бумаги можно приобрести на ИИС через Санкт-Петербургскую биржу. Правильно подобранные акции могут принести не только стабильный поток дивидендных доходов в долларах США, но и увеличить доход за счет роста котировок и налоговых льгот по ИИС. Как получить налоговые льготы. Пошаговая инструкция Получаем ежегодную 13% льготу на взнос (тип А) Чтобы получить вычет, нужно подать документы районную налоговую инспекцию по месту жительства.
Пошаговая инструкция Получаем ежегодную 13% льготу на взнос (тип А) Чтобы получить вычет, нужно подать документы районную налоговую инспекцию по месту жительства.

Это можно сделать, обратившись в налоговую лично или онлайн через личный кабинет. Список необходимых документов: 1.

Копия договора на брокерское обслуживание.

Такой документ вы подписали при открытии ИИС, и одна копия должна быть у вас. Или при открытии счета онлайн, выслана вам по электронной почте. Если вы не нашли договор, всегда можно обратиться к своему брокеру, и он вам его предоставит.

2. Платежный документ, подтверждающий зачисление денег на ИИС. Это может быть:— платежное поручение (если денежные средства зачислялись с банковского счета) — приходно-кассовый ордер (если вносили наличные через кассу)— поручение на зачисление денежных средств вместе с отчетом брокера о проведении операции (если денежные средства переводились с другого счета, открытого у брокера).

Этот документ получаете у своего брокера. 3. Справка 2-НДФЛ от работодателя (или другого налогового агента).

Получить справку о суммах начисленных и удержанных налогов за соответствующий год можно в бухгалтерии по месту работы. 4. Заявление на возврат налога с указанием банковских реквизитов. Именно на этот счет вам будет перечислен налоговый вычет.

Форму заявления можно скачать в личном кабинете на сайте ФНС в разделе «Документы налогоплательщика». 5. Налоговая декларация 3-НДФЛ Когда все документы подготовлены, подаете их в налоговую.

Это можно сделать в электронной форме через сайт ФНС России, по почте или лично в налоговом управлении. По закону срок проведения проверки занимает до 3 месяцев. Еще 1 месяц дается на перечисление средств.

Важный момент! Налоговым вычетом можно воспользоваться при представлении налоговой декларации только за последние 3 года.

Таким образом, если вы хотите получить вычет за 2016 г., спешите подать декларацию до конца 2019 г.

Освобождаем доходы по ИИС от налога в 13% (тип Б) Этот тип вычета предоставляется при закрытии ИИС и предполагает освобождение всей прибыли, полученной по операциям на счете от подоходного налога в 13%. Его можно получить непосредственно у брокера или через налоговую.

1. Получить освобождение от уплаты от налога на прибыль непосредственно у брокера При закрытии ИИС нужно предоставить брокеру документы, подтверждающие, что вы не пользовались вычетом типа А и не имели других счетов ИИС. Эту справку можно получить в налоговой по месту жительства. После закрытия ИИС брокер не будет удерживать НДФЛ и выплатит вам весь доход с операций на фондовом рынке.

2. Получение вычета через налоговую Вам необходимо предоставить копии документов, подтверждающих наличие права на налоговый вычет (например, отчеты брокера о факте совершения операций на ИИС), а также заполнить налоговую декларацию 3-НДФЛ. ИИС — отличный выбор, чтобы начать инвестировать на фондовом рынке.

Широкий выбор активов позволяет выбрать наиболее подходящий вариант управления капиталом: от консервативных вложений в ОФЗ до покупки более доходных акций и производных инструментов. Использование ИИС позволяет получать дополнительную доходность от инвестиций, не повышая при этом уровень риска вложений.

Открывайте ИИС до конца 2019 г.

и получайте вычет уже в начале следующего года. БКС Брокер Поделиться

Почему ИИС выгоднее стандартных вкладов?

На данный момент россиянам доступно несколько различных способов вложения средств, которые могли бы превзойти по доходности ИИС.

К ним относятся:

  • Банковские вклады в драгоценные металлы и валюту.
  • Дорогие покупки.
  • .

Но несмотря на это многие обычные люди открывают для себя преимущества такой малоизведанной области, как финансовый рынок.

Популярность данного направления обуславливается тем, что в целом мировая экономика основана на фондовом рынке. Те граждане, которые понимают этот факт, уже сейчас стремятся открыть собственные счета и количество таких заявок только растет.

Вся выгода от открытия таких счетов для участников финансового рынка заключается в налоговых преференциях, которых очень мало.

Кроме того, ИИС – превосходный инструмент для планирования финансовых вложений на долгосрочной основе.

В какой-то степени он напоминает собой известные всем пенсионные счета для американцев – IRA, которые предусматривают схожие льготы для владельцев.

Однако, максимальную прибыль ИИС позволяют достичь если сочетать их с предложениями от инвестиционных компаний. К примеру, при оформлении счета в одной из крупных компаний, инвестор не привлекается к выполнению каких-либо операций, а в конце периода получает дополнительно к вычету в размере 13% специальный бонус.

Размер этого бонуса рассчитывается на основании ключевой ставки ЦБ.

реклама

Ликвидность денежных средств

Если вы используете индивидуальный инвестиционный счет и получаете налоговый вычет, вы замораживаете деньги минимум на 3 года.

Если вам срочно потребуется закрыть ИИС и вывести деньги, вам придется вернуть государству все полученные в качестве возврата НДФЛ деньги.

В отличие от ИИС, с брокерского счета вы в любой момент можете вывести любую сумму. Единственная возможность получения денег с ИИС — это выплата дивидендов и купонного дохода напрямую на банковский счет.Обращаем ваше внимание, что с ИИС нельзя будет вывести часть денег даже через 3 года.
ИИС можно только закрыть.

Вечный дополнительный доход

Конечно слово «вечный» возьмем в кавычки.

Но пока действует программа ИИС, можно получать свои 13% каждый год.Срок действия инвестиционного счета не ограничен.

И пока вы вносите деньги, имеет право на вычеты. А это дополнительная и самое главное гарантированная доходность.У многих есть такое убеждение, что срок жизни ИИС — 3 года. И по истечении этого периода его нужно закрыть.Добавлю от себя — 3 года минимальный срок. Верхняя планка не ограничена.
Пока не отменят (или изменят) закон.Поэтому пока пользуемся и выживаем доходность по максимуму.

Условия открытия ИИС у крупных брокеров

Брокер, тариф Комиссии * Ежегодные расходы при единоразовой покупке активов на 400 000 ₽ Особенности Сбербанк «Самостоятельный»

  1. За операции + биржи 0,01% — 0,07%;
  2. Плата за ведение счёта, в месяц — 0;
  3. Депозитарная комиссия, в месяц — 0

280 Клиенты банка могут открыть счёт онлайн.

С ИИС можно выводить дивиденды и купоны по облигациям без закрытия счёта.
Доступ к бирже СПб отсутствует ВТБ «Мой онлайн»

  1. Плата за ведение счёта, в месяц — 0;
  2. За операции + биржи 0,01% — 0,06%;
  3. Депозитарная комиссия, в месяц — 0

240 Клиенты банка могут открыть счёт онлайн.

С ИИС можно выводить дивиденды и купоны по облигациям без закрытия счёта. Доступ к бирже СПб отсутствует Тинькофф «Инвестор»

  1. Плата за ведение счёта, в месяц — 0;
  2. За операции + биржи 0,01% — 0,3%;
  3. Депозитарная комиссия, в месяц — 99

1299 Клиенты банка могут открыть счёт онлайн, новые клиенты могут оставить заявку на сайте и подписать документы, доставленные курьером.

Брокер предоставляет доступ как к Московской, так и к Санкт-Петербургской бирже, но перечень бумаг может быть ограничен БКС «Профессиональный»

  1. Депозитарная комиссия, в месяц — 177
  2. Плата за ведение счёта, в месяц — 177;
  3. За операции + биржи 0,01% — 0,0454%;

394 Счёт можно открыть онлайн. Брокер предоставляет доступ как к Московской, так и к Санкт-Петербургской бирже и позволяет выводить с ИИС дивиденды и купоны по облигациям без закрытия счёта. Минимальная дневная комиссия за операции — 35,4 ₽, минимальная месячная — 177 ₽.

Если суммарная дневная/месячная комиссия составит меньше минимальной, брокер удержит разницу Открытие «Универсальный»

  1. Плата за ведение счёта, в месяц — 0;
  2. Депозитарная комиссия, в месяц — 175
  3. За операции + биржи 0,01% — 0,057%;

403 С 15.12.2019 анонсирован доступ к Санкт-Петербургской бирже для владельцев ИИС Финам «Дневной»

  1. Плата за ведение счёта, в месяц — 177;
  2. Депозитарная комиссия, в месяц — 177
  3. За операции + биржи 0,01% — 0,0454%;

394 Брокер предоставляет доступ как к Московской, так и к Санкт-Петербургской бирже и позволяет выводить с ИИС дивиденды (но не купоны) без закрытия счёта.

Минимальная плата за одно поручение — 41,3 ₽, минимальная месячная комиссия — 177 ₽.

Если комиссия будет меньше минимальной, брокер удержит разницу.Брокер взымает дополнительные комиссии с дивидендов и купонов. На остаток свободных средств на ИИС начисляются 3,25% годовых Промсвязьбанк «PSB День»

  1. Плата за ведение счёта, в месяц — 0;
  2. За операции + биржи 0,01% — 0,06%;
  3. Депозитарная комиссия, в месяц — 4

288 Список ценных бумаг, доступных у брокера, ограничен российскими активами (http://www.psbinvest.ru/tarify_services/constraints/).

Брокер предоставляет накопительную скидку на свои услуги и планирует реализовать вывод дивидендов и купонов без закрытия ИИС. Депозитарная ежегодная комиссия составляет 12 ₽ на каждые 100 000 в активах *Плата за ведение счёта и депозитарная комиссия взимается каждый месяц, если в примечании не указаны особые условия. Тарифы актуальны на 1 декабря 2019 года.

Более подробное сравнение тарифов можно посмотреть здесь.

Стоит ли закрывать ИИС через 3 года

Если отбросить вариант, что вам срочно понадобились деньги.

И вы намерены дальше продолжать инвестировать, то какая главная причина закрывать ИИС?Накопленные деньги с первого закрытого счета, можно будет использовать в следующем. И получать новые вычеты.Конечно при условии, что вы не имеет финансовой возможности вносить максимально возможную сумму ежегодно.Пример. Вы каждый год вносили на ИИС по 100 тысяч рублей.

В течении 3-х лет. И получаете ежегодно вычет — 13 тысяч.При закрытии первого ИИС, у вас на руках образовалась сумма в 400 тысяч.

Вы можете открыть второй ИИС, внести эти деньги. И получить налоговый вычет уже не 13 тысяч, а 52 000.

Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС).

Зачем его нужно открыть каждому россиянину.

18 июляПолная статистика будет доступна после того, как публикация наберет больше 100 просмотров.Мне кажется, сейчас разве что «из утюга» не звучит тема Индивидуальных Инвестиционных Счетов, мол, выгодный он, можно вычет получать, надо открывать всем и все такое. Однако вопросов все также больше, чем ответов. Давайте разбираться.Индивидуальный Инвестиционный счет (ИИС) был введен нашим государством в 2015 году, сделано это было для того, чтобы физические лица со средними доходами достали наконец свои копилки, либо сняли деньги со вкладов в банке, и вложили эти деньги в Российский фондовый рынок.Если кратко, Индивидуальный инвестиционный счет (далее ИИС) — это счет, который Вы открываете у брокера, где учитываются Ваши ценные бумаги, либо денежные средства.

Отличается он от обычного брокерского счета наличием возможности получать 2 типа вычетов. Но, естественно, государство сделало это не безвозмездно, чтобы получать вычеты, нужно соблюдать определенные правила, в противном случае, право на вычеты Вы теряете.Главное об ИИС:1.

У физического лица он может быть только один.2. Внести на ИИС можно не более 1 млн.

рублей в год.3. Внести можно только денежные средства в рублях.4. Частичное снятие денежных средств с ИИС невозможно.5. ИИС должен просуществовать 3 года, чтобы Вы не потеряли свои права на вычеты (вне зависимости от их типа).

Конечный срок закрытия ИИС государством не определен.6.

Нет ограничений по приобретаемым ценным бумагам. То есть внесенные рубли можно поменять тут же на бирже на доллары и купить иностранные ценные бумаги, но только с Санкт-Петербургской биржи.7. 3 года считаются с даты заключения договора на ведение ИИС, а не с даты пополнения средств, как многие думают.

Когда будете открывать ИИС у брокера, Вас непременно спросят, счеткакого типа, Вы хотите открывать.Существует 2 типа ИИС.1. Тип А. Наиболее популярный, на мой взгляд.

Возможность получать налоговые вычеты с внесенной суммы на ИИС, но не более чем с 400 тысяч рублей ежегодно.

Получать вычеты Вы можете уже со следующего года, после открытия ИИС. Если захотите закрыть ИИС до окончания 3-х лет с момента открытия счета (НЕ внесения денежных средств), то будете должны вернуть все полученные вычеты обратно государству.

Получать вычет можно и после 3-х лет существования ИИС.Когда выгоден: имеете официальный доход, уплачиваете НДФЛ, не планируете активно торговать на рынке.Пример: открыли ИИС в 2019 году, положили туда 100 000 рублей, в 2020 году подаете декларацию 3-НДФЛ и получаете 13 000 рублей вычета (13%*100 000).

В 2020 году положили 200 000 рублей за год, в 2021 году получили вычет в 26 000 рублей (13%*200 000). И так далее, до бесконечности.2. Тип В. Более популярный у трейдеров.

Позволяет не уплачивать НДФЛ с доходов от торговли на бирже, размер прибыли, по которой не будет платиться налог, не лимитирован. По аналоги с типом 1, нужно, чтобы Ваш ИИС просуществовал 3 года, чтобы Вы не потеряли право на вычет.Пример: открыли ИИС в 2019 году, за счет роста акций и купонов облигаций в 2021 счет вырос на 800 тысяч рублей.

Предоставляете брокеру справку из налоговой о том, что не пользовались типом вычета А, закрываете счет, брокер не удерживает НДФЛ, полностью перечисляет средства на Ваш счет.P.S. Сейчас идут разговоры о том, чтобы отменить вычет типа А, оставить только тип В, но расширить его и улучшить, в том числе, например, добавить возможность снимать частично средства. Почему ИИС нужно открыть каждому россиянину?Для безболезненного использования ИИС нужно, чтобы он просуществовал 3 года, чем раньше Вы его откроете, тем быстрее эти самые 3 года пройдут.

Плюс, возможно, тип А не отменят для уже имеющихся счетов.

Даже если Вы поймете, что не готовы вкладывать свои кровные в акции и облигации в конце 3-х лет можете просто положить туда свои накопления, а в следующем году снять и получить вычет.Статья получилась длинная, чтобы не писать здесь целый роман, в в рубрике «Инвестирование», которая выходит в четверг, распишу, какие документы нужны, чтобы получить вычет обоих типов, сколько времени можно возвращать вычет по ИИС, разберем, стоит или нет закрывать счет по прошествии 3-х лет.Здесь можете почитать про мой опыт инвестирования:Всем денег!Оцените, пожалуйста, статью. Была ли она для Вас полезна?Про вычеты:Кэшбек:Все, о моем канале здесь:

Lifehack#4. Максимальный взнос на ИИС: а нужен ли миллион?

С 2017 года государство повысило максимальный размер годового взноса на ИИС до 1 млн руб. Но стоит ли вносить на индивидуальный инвестиционный счет всю эту сумму в случае, если вы планируете получать вычет типа А? Наш ответ — нет. И вот почему.

Дело в том, что несмотря на повышение предельного размера взноса, максимальная сумма, с которой государство готово вернуть вам 13%, осталась той же — 400 тыс. руб. Не важно, внесли вы на ИИС 400 тыс.

руб., 600 тыс. руб. или 1 млн — получить в виде вычета удастся все те же 52 тыс.

руб. в год, не больше и не меньше.

А значит нет никакого смысла закрывать ради этого на ИИС весь миллион, если он у вас есть. Откройте индивидуальный инвестиционный счет, пополните его на 400 тыс.

руб., а оставшиеся 600 тыс. рублей внесите на обычный брокерский счет (законодательство не запрещает частному инвестору иметь помимо индивидуального инвестиционного счета еще и стандартный счет у брокера).

Таким образом вы обеспечиваете себе большую свободу распоряжаться своими инвестициями и делаете их более ликвидными.

Если деньги понадобились срочно, можно легко вывести нужную сумму с обычного брокерского счета в течение пары дней после продажи ценных бумаг.

При этом средства на ИИС останутся нетронутыми, а значит вы гарантировано получите дополнительный доход по ИИС в виде налогового вычета.

На хорошем счету: как пользоваться ИИС

1 Что такое ИИС и зачем он мне?

ИИС или индивидуальный инвестиционный счет — это счет в брокерской или управляющей компании с ограничением по сумме взноса (сейчас — не более 1 млн рублей в год) и возможностью получить одну из двух налоговых льгот.

Один человек вправе открыть только один ИИС, а тип льготы нужно выбрать на весь срок существования счета. Первый тип — это налоговый вычет на взнос (13%, но не более 52 тыс. рублей в год), второй — на инвестиционный доход (13% от полученного за три года дохода по счету).

Налоговые льготы могут существенно увеличить доходность инвестиций на фондовом рынке.

2 Что можно купить на ИИС? Российские и иностранные акции, облигации и еврооблигации, валюту, фьючерсы и опционы, ETF.

Брокеры предлагают инвестировать либо самостоятельно, либо выбрав готовые решения, структурные продукты.

Управляющие компании предлагают стратегии доверительного управления (в том числе вложения в ПИФы), это значит, что профессиональный управляющий будет управлять активами вашего счета. У многих из них есть предложения для консервативных инвесторов, построенные на облигациях, и для инвесторов, готовых к большим рискам, построенные на акциях. 3 Во сколько обойдется ИИС владельцу?

Большинство брокеров предлагают по ИИС те же тарифные планы, что и по обычным брокерским счетам, — от 0,03% за сделку.

Комиссии зависят от объемов сделок (чем больше объем, тем меньше комиссия).

За ИИС в управляющей компании нужно платить комиссию за управление счетом — от 2% в год от суммы, к тому же могут взиматься комиссии за внесение средств на счет и их вывод. 4 Надо ли держать деньги три года на счете, чтобы получить налоговый вычет?

Вычеты со взносов можно получать, не дожидаясь трехлетнего срока.

Достаточно, чтобы счет был открыт в течение трех лет и чтобы на последний рабочий день третьего года на нем были деньги. Например, 01.07.2016 вы открыли счет, внесли деньги на него — значит, в 2017 году можете получить вычет со взносов.

Но вот вывести деньги и закрыть счет вам нужно будет не ранее 02.07.2019. 5 Можно ли открыть пустой счет, а деньги на него завести только в конце года, чтобы в начале следующего получить вычет?

Да. Такая стратегия довольно популярна, рассказывают участники рынка. Например, чтобы получить вычет за 2017 год в 2020-м, счет нужно открыть до 31 декабря 2017 года. Необязательно инвестировать сразу всю сумму, можно вкладывать частями, ежемесячно (минимальные значения у всех брокеров и управляющих разные, как правило, от нескольких тысяч рублей).

Но у брокеров срок действия счета начинается с даты заключения договора, а у УК — с момента внесения средств на счет.

6 Можно ли выводить доходы от инвестиций по счету раньше чем через три года? Нельзя. Но в течение трех лет можно оформить другой брокерский счет и подать заявление о том, чтобы дивиденды и купонные выплаты зачислялись на него.

Можно вывести все деньги со счета в любое время, но при этом теряется льгота на получение вычета.

А если вычет на взнос уже был получен, но деньги выведены со счета раньше чем через три года, вычет придется вернуть государству.

После трех лет можно взять также только всю сумму.

7 Обязательно ли закрывать счет через три года?

Новый счет открывать не требуется, можно продолжать пользоваться уже открытым со всеми установленными льготами.

При этом, если вы пользовались вычетом на взнос, придется заплатить налог с дохода от инвестирования.

Как только три года прошло, вы можете и далее владеть счетом, хоть еще 20 лет, и зарабатывать на нем, чтобы при закрытии счета воспользоваться вычетом на доходы. Если вы выбрали этот тип вычета, то экономически выгодно владеть счетом как можно дольше.

8 Если я закрываю досрочно ИИС, получаю ли я инвестиционный доход? Если счет закрывается досрочно, ранее чем через три года, то клиент получает весь заработанный инвестиционный доход. Но за вычетом 13% налога на доход, как по обычному брокерскому счету.

9 Можно ли перевести ИИС в другую компанию и сколько это стоит?

Можно сменить профучастника, где размещен ИИС. Для этого необходимо открыть счет у выбранного брокера или УК и в течение 30 дней сделать перевод на новый ИИС. Перевести можно либо денежные средства, либо ценные бумаги.

Тарифы у всех разные: у кого-то фиксированная комиссия, у кого-то процент. За перевод наличных обычно взимается не более 0,1—0,15%.

За перевод бумаг — до 800 рублей за бумагу, но все зависит от конкретных участников рынка. 10 Какие риски у ИИС могут быть?

Риски прежде всего рыночные — акции и облигации могут как падать, так и расти в цене.

То есть те же, что и у владельцев обычных брокерских счетов. Дополнительные риски — разве что упущенная выгода от невозможности через ИИС приобретать инструменты вне российского фондового рынка. Если все активы на ИИС — в ценных бумагах, а не в деньгах, то в случае банкротства компании, в которой открыт счет, бумаги останутся за владельцем.

Евгения НОСКОВА, при участии заместителя генерального директора ИК «Финам» Ярослава КАБАКОВА, заместителя генерального директора «Открытие Брокер» Владимира КРЕКОТЕНЯ, директора по стратегическому развитию УК «Альфа-Капитал» Вадима ЛОГИНОВА, финансового консультанта Натальи СМИРНОВОЙ Источник:

Недостаток

Единственным недостатком открытия ИИС — это невозможность снятия денег в течении 3-х лет. Вернее снять их вы можете в любое время, только тогда потеряете право на получение 13% от государства в виде . Однако для многих это скорее всего не является существенным минусом, а наоборот, достоинством.

Запрет на снятие средств будет дисциплинировать и не позволить потратить деньги раньше запланированного срока. За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: .

Как открыть ИИС

Открыть ИИС несложно даже новичку. Это объясняется сразу двумя причинами. Во-первых, предельно облегчило процедуру само государство, которое стимулирует граждан к инвестированию в ценные бумаги.