Статья мошенничество со страховыми компаниями

Оглавление:

Ответственность за мошенничество


Уголовный Кодекс РФ предполагает различную степень привлечения мошенников в сфере страхования к ответственности, в зависимости от тяжести совершенного преступления. Так, статья в статье 159.5 УК РФ прописано 4 вида ответственности:

  • За преступную махинацию путем хищения имущества в виде обмана мошенник может получить штраф суммой до 120000 р. от заработной платы или иного дохода осужденного, 360 часов обязательного труда, до 1 года исправительных работ, ограничение свободы на срок до двух лет.

  • За махинации, осуществляемые группой лиц по предварительному сговору или с причинением значительно ущерба: штраф – до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы обвиняемого, обязательный труд – 480 часов, принудительные исправительные работы на срок до 2 лет, лишение свободы – до 5 лет.
  • Наконец, за мошенничество, совершенное организованной группировкой и в особенно крупном размере полагается взыскание штрафа до 1 000 000 рублей, лишение свободы – до 10 лет.
  • Махинации с применением служебного положения или мошенничество в крупном размере могут повлечь санкции до 500 000 тысяч рублей заработной платы или иного дохода мошенника, до 5 лет принудительных работ или до 6 лет тюремного заключения.

Также, в примечании к части 5 данной статьи рассматривается понятие тяжести ущерба:

  1. крупный – более 3 000 000 рублей;
  2. особо крупный – от 12 000 000 рублей.
  3. значительный вред – более 10 000 рублей;

Именно таким образом назначается ответственность за мошенничество в сфере страхования. Судебная практика показывает, что состав преступления является решающим при передаче дела в суда, его дальнейшем рассмотрении и вынесении окончательного решения.

Правовая база

Страховая деятельность в России регулируется законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 №4015-1.

Лица, которые умышленно нарушают предписания законодательного акта, несут ответственность по ст.

159 УК РФ, которая предусматривает не только штрафные санкции, но и лишение свободы сроком до 10 лет. Отдельные виды страховых услуг регулируются конкретными законодательными актами, среди которых законы:

  • «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ
  • «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 №40-ФЗ – полисы ОСАГО.
  • «Об обязательном медицинском страховании» от 29.11.2010 №326-ФЗ – ОМС.

Попытки нарушить закон сулят мошенникам неприятности, от штрафа до лишения свободы.

ЭТО ИНТЕРЕСНО! Кроме УК РФ, в Кодексе об административных правонарушениях прописаны иные виды ответственности за нарушения законодательства. В ст. 12.37 КоАП РФ указаны виды штрафов за управление транспортным средством без ОСАГО.

Отсутствие страховки у новых владельцев ТС не является 100% видом мошенничества.

Однако некоторые клиенты используют поддельные полисы, чтобы избежать штрафа, а это — преступное деяние, которое уже попадает не только под ст.
12.37 КоАП.

Как ведется борьба с нарушителями

Вот лишь некоторые меры, предотвращающие мошенничество с полисами ОСАГО:

  1. правовой ликбез – оповещение через средства массовой информации о раскрытии схем злоумышленников – эти истории повышает грамотность автовладельцев.
  2. специальные службы постоянно выявляют и блокируют сайты мошенников по продаже поддельных полисов,
  3. создана единая база Российского союза страховщиков, где есть информация по всем выданным договорам автострахования и произведённым выплатам,

Если автострахователь предполагает или уверен, что стал жертвой злоумышленников, он может оформить досудебную претензию и направить её в страховую компанию.

Если страховая компания оставит обращение без внимания – обращайтесь с исков в суд. В процессе рассмотрения обстоятельств дела можно добиться проведения повторной экспертизы и проверить возможные нарушения, правильность проведения расчёта ущерба, а также провести проверку постановления органов ГИБДД.

В процессе рассмотрения обстоятельств дела можно добиться проведения повторной экспертизы и проверить возможные нарушения, правильность проведения расчёта ущерба, а также провести проверку постановления органов ГИБДД.

В случае необходимости можно ходатайствовать о предоставлении записи видеокамер, фиксирующих происходящее на месте ДТП.

Раскрытию преступлений в дано сфере могут препятствовать и сотрудники страховых агентств, и руководители, занимающие определённые посты. Они могут использовать служебное положение для сокрытия содеянного.

И препятствовать проведению объективного расследования.

Однако методы раскрытия незаконных схем постоянно совершенствуются, поэтому если нарушители закона всё же будут обнаружены, то виновников накажут в соответствии с законом. Если какое-то время назад аферисты и чувствовали себя свободно и успешно уходили от наказания, то теперь ситуация изменилась. Сегодня меры, пресекающие и предотвращающие подобного рода преступления, принимаются и на законодательном уровне, и реализуются исполнительной властью.

Закон о мошенничестве в ОСАГО

Субъективная сторона страхового мошенничества

Как и любой другой вид мошенничества, страховое мошенничество может быть совершено с прямым умыслом. Субъект мошенничества осознает, что его действия противозаконны и могут нанести вред общественным отношениям, но желает наступления преступных последствий.

Мотив мошенничества по ст.159.5 УК — желание обогатиться за чужой счет.

Существующие варианты борьбы с мошенничеством

На самом деле вычислить обман мошенников в страховании ОСАГО сегодня можно с помощью нескольких способов и применить соответствующие меры.

Варианты борьбы с аферистами:

  1. Проверка онлайн-сайтов по продажам ОСАГО и блокировка тех, которые ведут свою деятельность незаконно.
  2. Оповещение людей по средствам телевидения или радио. Зачастую по новостям или в специализированных программах говорят про мошенничество с электронным ОСАГО. Это позволяет повысить финансовую грамотность автолюбителей.
  3. Создание единой РСА базы, в которой отражена информация по проданным договорам и страховым выплатам.

Судебная практика

Суд, рассматривающий дела о страховом мошенничестве, учитывая всевозможные юридические вопросы, но каждый случай является индивидуальным, поэтому он может дополнительно ориентироваться на общую практику и все разъяснения, предоставленные пленумом ВС Российской Федерации. Согласно действующему законодательству, суду необходимо учитывать такие факты:

  • Если обвиняемый, пользуясь доверием потерпевшего, завладел его материальными ценностями;
  • Действия виновного человека считаются мошенническими, если он не выполнил обязательства по страховому договору либо завладел чужим имуществом;
  • Если вместе с доступом к имуществу был получен документ о передачи полномочий на распоряжение ним.

Кроме того, важную роль играет наличие прямых доказательств о том, что виновное лицо совершило финансовое преступление.

Часто судебные разбирательства происходят касательно выплаты по ОСАГО после автоподставы для получения страховки.

В данном случае во внимание принимаются все факты и обстоятельства, а также степень вины всех участников злодеяния.

Обман с участием третьих лиц

Зачастую для осуществления мошеннической схемы требуется привлечение иной стороны:

  1. Сотрудник ГИБДД может составить протокол с внесением в него заведомо ложных сведений. Иногда оформление происходит без выезда на место происшествия. Наибольшая ответственность в этом случае предусмотрена именно для сотрудника ГИБДД и зависит от фактически совершенных действий (ст. 159, 285, 286, 290 УК РФ).
  2. Эксперт по договоренности с заинтересованными лицами может дать заведомо ложное заключение. Обычно завышается размер ущерба, отчего увеличиваются положенные выплаты. За дачу заведомо ложного заключения эксперту грозит ответственность согласно ст.307 УК РФ.

Мошенники могут привлекать и других лиц, все зависит от конкретного случая.

Мошеннические схемы страховых компаний

Наиболее часто страховщики используют мошеннические схемы для обмана собственных страховых компаний. Вступая в сговор со своими клиентами, они умышлено завышают стоимость проведения ремонтных работ, отдельных деталей авто, утаивают важную информацию, касающуюся дорожно-транспортного происшествия. Еще один способ мошенничества – проставление в полисе даты оформления, предшествующей аварии, хотя само ДТП уже случилось.

Это позволяет получить средства от страховой компании, хотя само авто застраховано не было.

Также сотрудники страховых компаний могут использовать поддельные печати и подписи, которые делают полис недействительным. Особенности! Более серьезная схема развода водителей – регистрация фирмы-однодневки. То есть, лицо открывает компанию, собирает необходимое количество средств, после чего исчезает.

То есть, лицо открывает компанию, собирает необходимое количество средств, после чего исчезает. Сегодня новому игроку сложно закрепиться на рынке, поскольку для нормальной деятельности необходимо увеличивать клиентскую базу.

Поэтому некоторым юридическим лицам гораздо выгоднее действовать именно так. Мошенничеством в сфере автострахования является и продажа поддельных или пустых . Эти документы выдаются страховщиками только в заполненном виде, со всеми печатями и подписями.

Продавать их без оформления страховки запрещено. Также стоит помнить, что ЗоЗПП определяет в качестве правонарушения преднамеренное замалчивание отдельных условий договора.

Автомобиль, погибший дважды

Автовладелец из Армавира через агента заключил договор страхования КАСКО на авто с компанией «МАКС», а через шесть месяцев подал в страховую заявление об угоне автомобиля.

По словам клиента, его машину выкрали со стоянки одного из ресторанов Армавира.

Сумма компенсации по договору страхования авто составляла два миллиона рублей.

Служба безопасности страховой провела расследование, в ходе которого выяснилось, что более года назад (до заключения договора страхования с компанией «МАКС») «украденный» автомобиль получил сильные повреждения и не подлежал ремонту.

Также было установлено, что кузов авто, ключи и комплект документации страхователь приобрел у предыдущего владельца.

После оформления договора страхования клиент продал кузов машины на металлолом, получив за него восемь тысяч рублей.

После продажи кузова клиент обратился в страховую с заявлением об угоне авто. Правоохранители прекратили расследование по делу об угоне и открыли новое уголовное производство по обвинению клиента по статьям, предусматривающим ответственность за страховое мошенничество и преднамеренно ложное уведомление сотрудников правоохранительных органов о совершенном правонарушении.

Квалифицированное мошенничество в сфере страхования по ст.159.5 УК

Ст.159.5 УК содержит также квалифицирующие признаки мошенничества в сфере страхования, к которым относятся:

  1. ч.2: совершение страхового мошенничества группой лиц по предварительному сговору или с причинением значительного ущерба физлицу (определяется с учетом имущественного положения потерпевшего, но не может быть менее 5 000 рублей);
  2. ч.3: совершение страхового мошенничества с использованием служебного положения или в крупном размере (от 1 500 000 рублей);
  3. ч.4: совершение страхового мошенничества организованной группой или в особо крупном размере (от 6 000 000 рублей).

Статья 159.5 «Мошенничество в сфере страхования»

  1. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, –
  2. Мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу, –
  3. наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

  • Деяния, предусмотренные частями первой, второй или третьей статьи 159.5 УК РФ, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, –
  • наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.
  • наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.
  • Деяния, предусмотренные частями первой или второй статьи 159.5 УК, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере,-

Примечание к статье 159.

5 Уголовного кодекса.

  1. Крупный размер в статье 159.5 УК РФ– стоимость имущества, превышающая 1 500 000 (Один миллион пятьсот тысяч) рублей.
  1. Особо крупный размер в статье 159.5 УК РФ– стоимость имущества, превышающая 6 000 000 (Шесть миллионов) рублей.

Как пожаловаться на мошенничество

Ответ на данный вопрос довольно прост: если вы стали свидетелем или участником страхового мошенничества, необходимо сразу же обратиться в органы полиции.

Там будет необходимо составить заявление о мошенничестве, которое должно содержать ваши личные данные и описание произошедшей ситуации с указанием всех лиц, которые, по вашему мнению, причастны к данному нарушению. В конце заявления обязательно пишется фраза

«В виду вышеизложенного прошу возбудить в отношении указанного лица (лиц) уголовное дело по статье 159.5 УК РФ»

и ставится подпись. На основании такого заявления полицией будет проведена предварительная проверка, результатом которой станет возбуждение или не возбуждение уголовного дела.

Основные определения

Преступления на этом поле спровоцированы стремлением страховых компаний к получению максимальной прибыли в кратчайшие сроки.

В результате происходит конкурентная борьба за клиентскую базу, когда полиса оформляются с минимальным пакетом документов, при этом достоверность предоставленных данных не проходит тщательную проверку.

Кроме этого, сами страховщики стремятся сократить или отказаться от положенных выплат по заключенным договорам. Попробуем разобраться, когда в таких делах появляется состав преступления.

Инсценировка угона

Довольно привлекательным видом мошенничества для преступников является имитация угона.

Таким образом злоумышленники получают право на страховые выплаты. Фиктивный угон удобен для мошенников так как очень сложно доказать, что не было реального угона.

А автомобиль, как правило, быстро разбирают на запчасти.

Мошенники в ОСАГО не работают поодиночке, так как в оформлении ДТП и последующих процедурах оценки ущерба принимают участие несколько специалистов. Поэтому реализовать схему обмана и получить выгоду без преступного сговора невозможно.

Страхование жизни и здоровья

В сфере страхования жизни и здоровья чаще всего мошенниками выступают клиенты.

Пример: Иванов желает приобрести полис защиты жизни и здоровья. Согласно условиям страховки, при наступлении тяжкого вреда здоровью, который приводит к инвалидности, потерпевшему выплачивается крупная сумма. По таким видам договоров страховые компании требуют, чтобы у клиента не было ранее выявленных случаев хронических заболеваний или травм, которые могли бы стать причиной смерти, инвалидности, потери дееспособности в будущем.
По таким видам договоров страховые компании требуют, чтобы у клиента не было ранее выявленных случаев хронических заболеваний или травм, которые могли бы стать причиной смерти, инвалидности, потери дееспособности в будущем.

Тем более клиенты не должны утаивать, что имеют проблемы со здоровьем в момент покупки полиса. Иванов знал условия страховки, но скрыл, что полгода назад попал в аварию. У страхователя начались серьезные проблемы со зрением, что привело к получению инвалидности.

Иванов рассчитывал на получение выплаты от страховщика – он стал инвалидом, а это было одним из прописанных в договоре рисков.

Но компания проверила медицинскую карту клиента во всех центрах.

Сотрудники службы безопасности финансовой организации нашли запись о приеме у офтальмолога в платном центре. В выплате было отказано.

Как взыскать компенсацию со страховой компании ОСАГО, если мне выдали фиктивную страховку?

Здравствуйте. У меня вопрос в сфере автострахования.

Произошло ДТП по моей вине ,страховка оказалась нелегальной. Что делать в такихслучаях, подскажите пожалйуста Анна, г.

Петропавловск-Камчатский мошенничество в сфере страхования Юрист: Денис Гесполь сейчас offline Анна, добрый день! Недавно Верховный суд РФ рассмотрел гражданское дело по схожей ситуации. Вопрос стоит в том, поддельный у Вас бланк ОСАГО или подлинный.

Анна, что Вам ответила страховая компания по поводу бланка?

Если бланк подлинный, но был утерян и страховая не заявила об утере или хищении бланка, то суд встанет на Вашу сторону и удовлетворит исковое заявление, поскольку бланки ОСАГО являются документами строгой отчетности.

Для удобства, на вопрос Вы можете ответить личным сообщением. Юрист: Илия Рогожников сейчас offline Верховный суд во многом встал на защиту граждан, которые являются добросовестными, но стали жертвой обмана со стороны агента, брокера или нечистоплотной работы самой страховой компании.

Верховный суд указал, что подтверждением заключения договора ОСАГО является наличие полиса.

Человек показал полис — он уже представил доказательство, что договор был. Все дальнейшее улаживается со страховой компанией, именно она должна доказать, что этот полис недействителен, похищен и так далее. При этом Верховный суд указал: если страховая компания заявляет о том, что полис похищен, то для того, чтобы в иске страховой компании было отказано, необходимо, чтобы она обратилась в правоохранительные органы до момента страхового случая.

То есть уже не будут проходить такие номера, что страховая компания потом говорит в суде: а он был похищен.

Если они заявили до страхового случая, тогда да, со страховой компании ничего взыскать не получится. Если заявили после, значит, страховая компания в суде проиграет, и деньги с нее взыщут. Юрист: Артем Андреев сейчас offline Добрый день!

Разъясняю, что в силу п. 1 ст. 14.1 Федерального закона

«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

(далее — Федеральный закон) потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств: а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте «б» настоящего пункта; б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом. По смыслу вышеизложенной нормы закона при наличии условий, предусмотренных для осуществления страховой выплаты в порядке прямого возмещения убытков, потерпевший вправе обратиться с заявлением о страховой выплате только к страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственностьСогласно пункту 7 ст.

15 Федерального закона при заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, являющийся документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, или выдает лицу, обратившемуся к нему за заключением договора обязательного страхования, мотивированный отказ в письменной форме о невозможности заключения такого договора, о чем также информирует Банк России и профессиональное объединение страховщиков. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности.Пунктом 7.1 ст.

15 указанного Федерального закона установлено, что страховщик обеспечивает контроль за использованием бланков страховых полисов обязательного страхования страховыми брокерами и страховыми агентами и несет ответственность за их несанкционированное использование. В случае причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего владельцем транспортного средства, обязательное страхование гражданской ответственности которого удостоверено страховым полисом обязательного страхования, бланк которого несанкционированно использован, страховщик, которому принадлежал данный бланк страхового полиса, обязан выплатить за счет собственных средств компенсацию в счет возмещения причиненного потерпевшему вреда в размере, определенном в соответствии со статьей 12 настоящего Федерального закона, за исключением случаев хищения бланков страховых полисов обязательного страхования при условии, что до даты наступления страхового случая страховщик, страховой брокер или страховой агент обратился в уполномоченные органы с заявлением о хищении бланков.

Выплата указанной компенсации осуществляется в порядке, установленном настоящим Федеральным законом для осуществления страховой выплаты.

Неполное и (или) несвоевременное перечисление страховщику страховой премии, полученной страховым брокером или страховым агентом, не освобождает страховщика от необходимости исполнения обязательств по договору обязательного страхования, в том числе в случаях несанкционированного использования бланков страхового полиса обязательного страхования.Таким образом, рекомендуем Вам обратиться в заявлением в страховую и сообщить и наступлении страхового случая, в случае отказа в выплате пострадавшему в ДТП выплаты Вы вправе обратиться в суд с заявлением, о незаконности действий страховой в части отказа в выплате.

Юристы нашей компании помогут Вам разобраться в сложившейся ситуации, правильно составить заявление и обратиться в суд!

Адвокат по ст.159.5 УК

Если вы оказались вовлечены в уголовный процесс по ст.159.5 УК, поддержка опытного адвоката — первое и главное, чем вам необходимо заручиться. разбирается не только в тонкостях Уголовного и Уголовно-процессуального права, но также прекрасно ориентируется в гражданском законодательстве, содержащем нормы о страховании.

Комплексный подход к решению поставленных задач — это непременное условие работы специалиста. Адвокат оказывает юридическую помощь подозреваемому, а также обвиняемому на любой стадии уголовного судопроизводства.

Специалист тщательно знакомится с материалами дела, восстанавливает картину произошедшего, посещает обвиняемого в местах лишения свободы для того, чтобы выстроить действенную линию его защиты.

Кроме того, адвокат оказывает своему доверителю следующие услуги:

  1. обжалование действий служащих следственных органов;
  2. сбор доказательств путем опроса свидетелей, направления различных запросов, получения документов и т.д.;
  3. обжалование судебных актов в вышестоящей инстанции.
  4. взаимодействие со следствием, контроль соблюдения следственными органами прав подозреваемого или обвиняемого;
  5. защита в судебном процессе;
  6. подготовка документов для участия в уголовном процессе;
  7. консультирование по вопросам применения ст.159.5 УК;

В зависимости от обстоятельств дела, адвокат способен добиться:

  1. назначения максимально мягкого наказания без применения дополнительных санкций.
  2. прекращение уголовного преследования доверителя;
  3. переквалификация обвинения с ч.2—4 на ч.1 рассматриваемой статьи;
  4. вынесения судом оправдательного приговора;
  5. прекращения уголовного дела;

Если в деле о мошенничестве в сфере страхования вы — потерпевшая сторона, то содействие опытного адвоката также необходимо. Не являются исключением ситуации, когда в роли потерпевшего выступает страховая компания, обладающая своим штатом юристов.

Во-первых, штатные юристы специализируются на других отраслях права, а во-вторых, большинство из них не обладают статусом адвоката, позволяющим принимать участие в судопроизводстве в роли защитника. поможет:

  1. взыскать ущерб с виновного лица.
  2. привлечь виновное лицо к уголовной ответственности;
  3. добиться возбуждения уголовного дела;

Следовательно, профессиональный адвокат поможет отстоять ваши права и найти наилучший выход из сложившейся ситуации.

Помните, что упущенное время может обернуться против вас, поэтому не медлите с обращением к правоведу по ст.159.5 УК.

Сотрудники компаний

В таких ситуациях виновными признаются лица, совершающие противоправные действия с использованием должностных полномочий. Сюда можно отнести менеджеров среднего и высшего звена, в обязанности которых входит принятие решений по страховым выплатам.

Здесь проводятся фиктивные возмещения несуществующего ущерба, передаются сведения из базы данных конкурентов. Данные действия причиняют компании многомиллионные убытки и заметно вредят репутации.

Мошенничество в сфере страхования: ст. 159.5 УК РФ

Под страховым мошенничеством понимаются различные противоправные действия, направленные на присвоение денежных средств за счёт или в пользу страховой коммерческой организации.

Потерпевшим субъектом данного злодеяния может быть как застрахованное лицо (выгодоприобретатель), так и страховая компания. В последнем случае преступления совершаются сотрудниками страховой организации внутри предприятий, к которым относятся страхователи и посредники.

Против страхователя злостные действия совершаются сотрудниками СК или страховыми посредниками; к отдельному типу преступлений относят сделки, совершаемые фиктивными организациями.

Состав преступления может состоять в следующем:

  1. Страхователь являлся активным исполнителем инсценировки или намеренно спровоцировал наступление события.
  2. Инициатор злодеяния действовал через третьих лиц или являлся проводником чужой воли.
  3. Застрахованное лицо приложило усилия для наступления страхового случая путём обмана или искажения информации при оформлении полиса.
  4. Произошедшие с обладателем полиса неприятности были им ожидаемы, а требуемые для этого расходы заранее планировались.

Если выгода от мошеннических деяний адресована страховщику, то состав преступления будет заключаться в несоблюдении положений, установленных договором и законом, искажении фактов и информации, неисполнении договора в личных или корпоративных целях.

Примеры мошенничества в страховой среде

К наиболее часто встречающимся примерам совершения мошеннических действий в сфере страхования можно отнести:

  • Предоставление недостоверной информации о субъекте страхования при оформлении страхового полиса, такой как умышленное сокрытие факта наличия тяжелых болезней при страховании жизни и здоровья.
  • Имитация страхового случая (подставное ДТП).
  • Совершение преступления с целью завладеть средствами застрахованного лица (покушение на убийство застрахованного родственника).
  • Фальсификация информации о страховом случае (пример, отказ учитывать факт, что в момент автомобильной аварии водителем было лицо, не внесенное в страховой полис);
  • Подписание договора страхования с несуществующими (фальшивыми) компаниями.
  • Намеренная порча застрахованного имущества

Советы для борьбы с мошенниками

Мошенничество в сфере страхования — это перечень различных преступлений, совершаемых при проведении процедуры страхования. Причем, злоумышленниками могут быть как и страховые компании и агенты, так и граждане, пожелавшие застраховать что-либо.

Как правило, страховые мошенники не работают в одиночку, а имеет место преступный сговор, на основании которого совершаются незаконные действия с целью извлечь какую-либо выгоду для каждой из сторон.

Ко всему прочему, страховыми мошенниками могут являться люди, занимающие определенные посты и имеющие некое служебное положение, которое они используют в своих личных целях. Учитывая какой ущерб наносят действия мошенников развитию автострахования, компании данного сегмента услуг, несмотря на конкурентное соперничество за клиентов, объединяются в вопросе взаимного обмена информации обо всех проданных полисах. Данный процесс непосредственно возглавил РСА, запустив в 2014 году проект «Бюро страховых историй», в рамках которого и осуществляется взаимодействие страховщиков, в том числе и в сфере борьбы с мошенничеством.

Более серьезно к данному виду преступлений стали относится правоохранительные органы. Еще 5 лет назад там буквально отмахивались от подобных дел, из-за чего шанс довести претензию до суда был минимальным. Для борьбы с незаконным оборотом полисов ОСАГО в сети интернет проводятся комплексные мероприятия по выявлению и блокированию доступа к веб-сайтам, распространяющим информацию о продаже полисов и бланков страховых свидетельств.

На сегодняшний день случаи с мошеннической деятельностью заметно увеличились. Поэтому требуются более эффективные противодействия, способные защитить и страхователя и застрахованное лицо. Специалисты рекомендуют принимать такие меры:

  • Более строго проверять детали каждого страхового случая, вне зависимости от суммы денежных средств, которые придется выплатить для покрытия ущерба;
  • Указание определенного возраста для оформления страхового полиса;
  • Руководство страховых фирм должны принимать жесткие меры наказания – более серьезные, чем, например, арест сроком до одного года;
  • Перед оформлением полиса тщательно проверять личность клиента, чтобы выявить возможные случаи мошенничества с другими компаниями;
  • Контролировать операции, когда сотрудник страховой фирмы оформляет документы клиентов, чтобы у него не было возможности действовать против интересов своей компании;
  • Внести поправки в действующее законодательство РФ, которые позволили бы доказывать противозаконные действия в сфере страхования.
  • Запустить в Интернет-сети программы для выявления, а также последующей блокировки доступа пользователей к различным сайтам, которые осуществляют продажу бланков страховых свидетельств либо полисов. Это позволит сократить объемы продаж поддельных документов;
  • Отслеживать частные лица либо организации, продающие фальшивые полисы известных компаний;

Благодаря вышеперечисленным мерам можно существенно уменьшить количество преступлений, совершающихся клиентами, страховыми компаниями, а также другими заинтересованными лицами.

Обогатиться за счет денег, которые предназначены для покрытия расходов, связанных со страховым случаем, желают многие люди. Преступления совершают не только клиенты, но и сами сотрудники страховых компаний. Факт мошенничества доказать сложно, поэтому большинство противозаконных действий остаются безнаказанными.

Для предотвращения этого требуется принятие эффективных мер, помогающих снизить процент нарушений. Понравилась статья? Поделиться с друзьями: Алгоритм действий Общий порядок «отмены» судебного приказа (подчеркиваю – именно судебного приказа, а не Можно ли делить ежегодный дополнительный отпуск Ежегодный отдых сотрудник предприятия может получить уже спустя 6 Что нужно знать Для того, чтобы у стороны дела были все возможности защищать свои Заявление в суд о рассмотрении дела без ответчика В судот Ответчика с исковым заявлением Договор подряда на выполнение работ Устранение выявленных недостатков Заказчик при выявлении недостатков строительства имеет Законодательная база Все, что связано с регулированием взаимоотношений работодателя и работника — донора, заложено в действующие нормативно-правовые

Мошенничество с электронными полисами ОСАГО

Новый вид мошенничества в ОСАГО связан именно с электронными договорами. При этом речь идет не про продажу фальшивых страховок.

Махинациями стали заниматься сами страхователи.

Суть обмана заключается в том, что при покупке защиты собственник автомобиля указывает адрес регистрации в регионе или деревни и расчет идет по минимальному коэффициенту 0,6 или 0,7.

Это позволяет сэкономить и получить настоящий бланк на выгодных условиях.

К примеру, территориальный показатель по Москве – 2. Получается, клиент может сэкономить больше половины стоимости. Однако водители не учитывают единственный момент.

При наступлении ДТП и регистрации убытка принимается пакет документов и смотрится, каким образом производился расчет.

В подобной ситуации можно не только лишиться выплаты, но и получить наказание или штраф за мошенничество в ОСАГО.

Жалоба на неправомерные действия страховщика

Если клиент страховой компании обнаружил неправомерные действия по отношению к нему со стороны представителя страховщика, рекомендуется подавать жалобу на поведение этого сотрудника. Обратиться с этим документом можно в следующие инстанции:

  • «Российский союз автростраховщиков».
  • ЦБ.
  • ФССН.
  • Отделение «».

Все эти организации могут вмешаться в деятельность страховой компании, вынести ей предупреждение или принять меры, необходимые для лишения страховщика лицензии.

Мошенничество в страховой сфере

Постараемся подробно разобраться, в чем заключается суть вышеупомянутого закона и какие положения он содержит. Статьей 159.5 Уголовного Кодекса РФ предусматривается привлечение к уголовной ответственности за совершение страхового мошенничества. Оно может быть совершенно в виде хищения имущества, принадлежащего , страхователю или третьему лицу путем ложного сообщения о возникновении страхового случая, а также путем предоставления недостоверной информации о сумме возмещения страховки.

Объективная сторона преступления будет заключаться именно в совершении данных действий.

Чтобы лучше понимать суть рассматриваемой статьи, обратимся к Гражданскому Кодексу Российской Федерации. В соответствии с Законом «Об организации страхового дела в РФ» (пункт 2, статья 9), страховой случай представляет собой событие, установленное законодательством или посредством договора, из совершения которого вытекает необходимость выполнения страховщиком обязательства по выплате страховой суммы.

Так, страховым случаем может явиться , пожар, смерть или болезнь гражданина, достижение пенсионного возраста и т.д. Кроме того, в пункте 3 статьи 10 данного закона, страховая выплата () определяется как сумма денег, которая выплачивается при возникновении страхового случая.

Иногда размер страховой суммы определяется законодательством, иногда – договором страхования. Мошенничество можно разделить на активное и пассивное. Пассивным обманом считается замалчивание какой-либо информации или сокрытие фактов с целью получения выгоды, путем хищения средств.

Активный обман представляет собой предоставление заведомо ложной или намеренно искаженной информации, фальсификацию документов и прочие действия, которые могут привести пострадавшего к заблуждению.

Чаще всего происходит именно предоставление фальшивых документов, например, свидетельств о рождении, справок о ДТП, экспертных заключений. Некоторые судьи квалифицируют саму подделку бумаг как основание для привлечения к ответственности, другие же полагают, что такие действия являются лишь средством совершения мошенничества по статье 159.5 УК РФ.

Субъектами мошенничества по закону могут выступать следующие категории лиц:

  • Сотрудники страховой компании – люди, работающие в страховой организации и ее непосредственные руководители.
  • Страхователи – физические лица, которые заключают с клиентом договор страхования или которые имеют статус страхователя по закону. Они совершают страховой взнос в пользу страховщика, который считается платой за оказание услуг.
  • Выгодоприобретатели – граждане, претендующие на получение страховых выплат при возникновении страховой ситуации.
  • Застрахованные лица – люди, на чье имя заключается договор страхования.

Все эти лица в обязательном порядке должны подходить под категорию субъекта преступления, то есть быть вменяемыми и достигшими возраста шестнадцати лет. Также, можно говорить о субъективной стороне преступления в сфере страхования. Она имеет место быть, если мошенничество было совершено с прямым умыслом, а именно субъект понимал, что его действия противоречат закону и могут навредить другим гражданам, но все равно пошел на совершение преступных действий.

Желание обогащения за чужой счет – таким является мотив преступления, в соответствии со статьей 159.5 УК РФ.

Стоит также заострить внимание на квалифицированном мошенничестве в страховой сфере.

По закону к квалифицирующим признакам мошенничества относятся:

  • Страховое мошенничество было совершено группой лиц по предварительному сговору или же физическому лицу было причинен большой ущерб (учитывается имущественное положение пострадавшего, но сумма не может составлять менее пяти тысяч рублей).
  • Страховое мошенничество было совершено лицом, которое использовало сове служебного положение для совершения данного правонарушения, а также мошенничество в крупном размере (более полутора миллиона р.).
  • Страховое мошенничество было совершено при участии организованной группы или в особо крупном размере (более шести миллионов р.).

Как уже упоминалось ранее, мошенничество может быть совершено, как страхователем, так и страховщиком. Преступление со стороны страховщика чаще всего выражается в совершении незаконных действий сотрудниками страховой организации или посредниками, участвующими в процедуре страхования.

Также отдельно квалифицируют создание фиктивных предприятий. Так, согласно Уголовному Кодексу РФ, можно выделить следующие виды нарушений законодательства в этой среде:

  1. – присвоение имущества или растрата;
  2. – злоупотребление служебными полномочиями;
  3. – взятка;
  4. – повреждение, уничтожение или похищение документации, печатей и иных атрибутов страховой деятельности.
  5. статья 173 – незаконная предпринимательская деятельность;
  6. статья 171 – фиктивная предпринимательская деятельность;
  7. статья 159.5 – мошенничество;

  8. – подкуп;
  9. – подлог;

Таким образом, мы видим, что страховщик может понести ответственность по многим статьям УК РФ. Все они предполагают совершение противоправных действий с целью получения финансовой прибыли.

Мошенничество сотрудников страховых компаний

Больше половины всех фактов страхового мошенничества в Российской Федерации осуществляются с помощью сотрудников страховых организаций.

Могут сформироваться даже преступные сообщества, базисом которых выступает недобросовестный работник страховой, решивший воспользоваться своим положением в целях получения незаконной прибыли. Отделы безопасности страховых компаний фиксируют такие факты мошенничества: Оформление страхового договора задними числами (после наступления страховой ситуации). Умышленное преувеличение реального ущерба для повышения суммы страховых выплат.

При этом сотруднику страховой полагается процент от полученной компенсации.

Сговор сотрудника страховой, работников СТО и клиента. В этом случае завышается стоимость ремонтных работ и запчастей, требующих замены. Разница между реальными затратами и выплаченной страховой компенсацией делится между тремя заинтересованными сторонами.

Искажение фактов наступления страховой ситуации для получения компенсации.