Можно ли забрать единственное жилье за долги

А если квартиру не продадут?


Цену на квартиру снижать нельзя.

Ее можно продать только по установленной судом цене. А она определяется на основании экспертной оценки.Если на повторных торгах жилье не продадут, его вернут владельцу, а новые торги назначат только через год.

Эти 12 месяцев будут отсчитываться с даты назначения повторных торгов.

Все это время можно жить спокойно.

За что могут отобрать квартиру

4 апреля 2019, 17:50Даже у собственника квартиры её могут отобрать. Для этого, конечно, придётся «постараться», потому что для изъятия жилья должны быть более чем серьёзные основания.

Разбираемся, что не нужно делать, чтобы не лишиться дома.Долги по кредиту под залог квартирыЕсли квартира заложена, а долг большой, то недвижимость могут забрать, даже если это единственное жильё.Это, пожалуй, самый распространённый случай и самый большой страх будущего ипотечника.Кредит под залог квартиры — не обязательно ипотека. Под залог недвижимости можно брать кредиты и на другие цели — например, на покупку загородного дома или автомобиля.

В этом случае квартиру используют как залог, для гарантии возврата денег.К сожалению, заложенную квартиру действительно могут отнять за долги.Причём это реально даже с квартирой, которая является единственным жильём должника.В первую очередь в зону риска попадает жильё, купленное в ипотеку и заложенное под её возврат. Право банка обратить взыскание на квартиру (то есть «забрать» её и продать) фиксируется в кредитном договоре. При его подписании внимательно читайте, в каких случаях банк потребует не только заплатить проценты и просроченные платежи, но и продать квартиру.Это может быть не только просрочка платежей, но и нарушение совсем других условий договора.

Такие случаи предусматривает и сам закон «Об ипотеке»(ст. 50): например, если собственник недвижимости не делает ремонт, не страхует квартиру или не пускает представителей банка для осмотра заложенной квартиры. За такие нарушения банк вправе попросить вернуть невыплаченную сумму по кредитному договору, и если должник не сделает это в течение 1 месяца, потребовать продать квартиру.Банки продают недвижимость с публичных торгов по правилам, которые описаны в том же законе «Об ипотеке».

Забрать квартиру могут как по суду, так и без него.

В большинстве случаев банки в договоре оставляют за собой право сделать это без суда.Из этого правила есть исключения: даже если в договоре прямо прописан внесудебный порядок взыскания, то при незначительном размере долга перед банком без суда не обойтись. Для этого долг должен быть меньше 5% от суммы оценки квартиры в договоре ипотеки, а просрочка — меньше 3 месяцев. Если выполняются эти два условия одновременно, то банк может «покушаться» на недвижимость только через суд, который учтёт размер долга и серьёзность нарушений, прежде чем принять решение о судьбе квартиры.Конечно, лучше не доводить ситуацию с просрочкой до такого: как только вы понимаете, что не можете вовремя платить банку или другому кредитору, которому заложили жильё, — обратитесь к нему и попробуйте решить эту проблему совместно.

Мы уже писали, какие может предложить банк в сложной жизненной ситуации: любому крупному кредитору выгоднее подождать и заморозить обязательства, чем заниматься продажей квартиры.Долги без залога квартирыЕсли квартира не в залоге, то забрать её в счёт долга можно только при условии, что это не единственное жильё должника. Но бывают исключения.С долгами, под которые не заложена квартира, дела обстоят лучше.Лишиться в этом случае недвижимости можно, только если это не единственное жильё (то есть у вас в собственности имеется другая квартира или комната).

Гражданский процессуальный кодекс прямо запрещает забирать единственное жильё, если на него не оформлена ипотека, — об этом говорит ч.

1 ст. 446 ГПК РФ.Этот запрет вызвал бурные обсуждения, потому что давал возможность, к примеру, злостным неплательщикам алиментов проживать в своей единственной пятикомнатной квартире в центре Москвы и не особо волноваться на этот счёт.В 2016 году появился , который разрешает забирать за долги и единственное жильё, даже не если оно не отдано в залог.

Если законопроект будет принят, то без квартиры может остаться любой должник.Важно понимать, что суд, рассматривая обстоятельства дела, берёт в расчёт все нюансы конкретного случая. Поэтому «единственность» жилья не всегда спасает от его потери. Так, например, в судебной практике бывали дела, где должник, злоупотреблявший своим правом, всё же лишался квартиры.
Так, например, в судебной практике бывали дела, где должник, злоупотреблявший своим правом, всё же лишался квартиры.

В одном из случаев должник, стремясь сохранить жильё, снялся с регистрации в съёмной квартире, где проживал уже много лет, и прописался в «спорном» собственном жилье.

Суд принял во внимание все обстоятельства дела и вынес решение «забрать» квартиру в счёт долга.Долги родителей и несовершеннолетний собственник Если квартира не заложена, то её не заберут. Если заложена с долей ребёнка, то увы (Забрать квартиру, в которой есть несовершеннолетний сособственник, очень сложно.Во-первых, нужно помнить, что «отобрать» могут только долю должника в праве собственности, а не всю квартиру, потому что должник отвечает только тем, чем владеет сам. Доля несовершеннолетнего остаётся неприкосновенной.Во-вторых, даже эту долю не смогут забрать, если это единственное жильё должника и оно не заложено.Пример.

Маме, папе и ребёнку принадлежит по 1/3 права на квартиру. Папа набрал кредитов и не в состоянии с ними расплатиться. При этом квартира — единственное жильё для всей семьи.

В такой ситуации кредиторы не смогут ничего поделать ни с долей отца, ни тем более с долей ребёнка.А если такая квартира заложена?Долю ребёнка в праве собственности заложить можно только с согласия органов опеки.

В некоторых случаях они идут на это, например, если квартира закладывается для покупки в кредит другой квартиры (она лучше, в ней у ребёнка тоже будет доля). Если родители не смогут выплачивать кредит и накопят большой долг, то по закону банк вправе забрать даже единственное жильё, если оно заложено, и несовершеннолетие собственника не спасёт от такого взыскания.

На практике такое встречается очень редко: как правило, банки не берут в залог недвижимость, где один из собственников несовершеннолетний, а органы опеки не дают разрешение заложить такую квартиру. Самовольные перепланировки или переустройство квартирыЕсли перепланировка противоречит техническим регламентам и может угрожать сохранности дома (например, при сносе несущей стены), квартиру могут забрать.

И такие случаи былиСамовольной перепланировкой или переустройством квартиры считается перепланировка, на которую не получено согласование уполномоченного органа. Или перепланировка, которую провели с нарушением проекта перепланировки, поданного на согласование.Некоторые перепланировки можно узаконить задним числом, если они не нарушают никакие технические регламенты.

Или перепланировка, которую провели с нарушением проекта перепланировки, поданного на согласование.Некоторые перепланировки можно узаконить задним числом, если они не нарушают никакие технические регламенты. Но есть перепланировки, которые согласовать в принципе невозможно — они угрожают целостности здания и безопасности людей, которые в нём живут.

На такую могут банально пожаловаться соседи.Если подобная перепланировка или переустройство будут обнаружены, для начала собственнику квартиры предложат вернуть всё в первоначальный вид.

Срок на это отведёт орган, согласовывающий перепланировки.Если собственник оставит всё как есть, он может лишиться квартиры по решению суда. Иск вправе подать орган, который согласовывает перепланировки.

Если квартиру заберут, то после продажи с публичных торгов экс-владелец получит часть денег, вырученных за продажу, за вычетом расходов на восстановление квартиры.Например, если суд решит, что стоимость квартиры 6 млн рублей, но при этом восстановить снесённую стену стоит 500 000 рублей, а убрать батареи с балкона — ещё 500 000, то квартиру продадут за 5 млн рублей, которые и достанутся прежнему владельцу.Долги по коммунальным платежамДолг по коммуналке не может расти вечно — рано или поздно квартиру просто отключат от благ цивилизации.
Если квартиру заберут, то после продажи с публичных торгов экс-владелец получит часть денег, вырученных за продажу, за вычетом расходов на восстановление квартиры.Например, если суд решит, что стоимость квартиры 6 млн рублей, но при этом восстановить снесённую стену стоит 500 000 рублей, а убрать батареи с балкона — ещё 500 000, то квартиру продадут за 5 млн рублей, которые и достанутся прежнему владельцу.Долги по коммунальным платежамДолг по коммуналке не может расти вечно — рано или поздно квартиру просто отключат от благ цивилизации. Но не отберут. Однако, если вы не собственник, а только снимаете жильё по договору социального найма, то квартиру за долги можно потерять.Долги в квартире по договору социального наймаНекоторые категории граждан России получают квартиру от государства.

Рекомендуем прочесть:  Ксктй вышел новый закон о ал е

Но не в собственность, а для проживания.

В этом случае оформляется договор социального найма, по которому наниматель платит за коммунальные услуги и другие текущие расходы на квартиру.Выселить за долги по коммуналке такого нанимателя могут, если он без уважительных причин не платит за квартиру и за коммунальные услуги больше 6 месяцев. Это предусмотрено ст. 90 Жилищного кодекса РФ. Такого нанимателя вместе с членами семьи через суд выселяют в другое помещение — вот только его размеры будут рассчитываться по нормам, установленным для общежития.Ещё хуже обстоят дела с нанимателями квартир, которые пользуются ими не по назначению, «убивают» их или нарушают интересы соседей: таких нанимателей после предупреждений выселяют, не давая взамен никакого жилья.Долги по коммуналке в собственной квартиреКвартиру не отберут, но долг заплатить придётся.Поставщик коммунальных услуг вправе ограничить, а после этого и приостановить предоставление ресурсов.

Сначала он предупредит о задолженности и потребует её погасить.

Через 20 дней, если не оплатить долг, услугу могут ограничить (при наличии технической возможности), а ещё через 10 дней — и вовсе отключить.Будьте внимательны: предупредить вас могут разными способами: лично под роспись или по почте России с уведомлением о вручении, через личный кабинет на сайте Госуслуг, позвонив по телефону или просто сделав запись в очередном платёжном документе.

И такое уведомление будет считаться полученным.Предупреждение об отключении направляют, если вы задолжали хотя бы за один вид коммунальных услуг условно за 2–3 месяца (по закону такой долг считается на основе двухмесячной нормативной стоимости услуги). На практике это редко происходит так быстро.

Отключать ли квартиру от коммунальных услуг — решает суд.

Он часто встаёт на сторону потребителя: «наказание» должно быть соразмерно нарушению, не иметь альтернативы и не вредить другим жильцам дома.На сумму долга будут начисляться пени, и рано или поздно придётся заплатить не только сам долг, но и неустойку, которая будет становиться всё больше.Долг могут взыскать через суд. Если задолженность не превышает 500 000 рублей, то решение выносят в порядке приказного производства — то есть без вызова сторон и без судебного разбирательства.

Такой суд очень легко пропустить, особенно если вы живёте не по месту регистрации. О том, что суд вынес решение взыскать с вас долги, вы можете узнать уже от приставов.И пусть незаложенное единственное жильё при этом не пострадает, зато всё остальное имущество, включая деньги на ваших счетах, зарплату и машины, легко пойдёт в ход, чтобы погасить долги по коммунальным платежам.Авторы: команда Яндекс.Недвижимости.

Иллюстратор: Родион КитаевПодписаться на новые статьиПодписатьсяНекорректный адресПоделиться

Могут ли арестовать единственное жилье?

Обычно люди путаются в понятиях ареста и обращения взыскания, хотя это совершенно разные правовые явления.

Арест является ограничительной мерой, при которой собственник жилья теряет право распоряжения имуществом, то есть ограничивается в правах. Смысл этой меры в создании для должника как можно более сложных условий, при которых он будет усиленно предпринимать меры к изысканию средств для погашения задолженности.

Смысл этой меры в создании для должника как можно более сложных условий, при которых он будет усиленно предпринимать меры к изысканию средств для погашения задолженности.

Важно! Арест имущества не отнимает у должника возможности пользоваться арестованными вещами и жильем и не избавляет его от необходимости оплачивать все причитающиеся ему платежи по коммунальным услугам и налогам за недвижимость. До недавнего времени в понятиях ареста и обращения взыскания на имущество путались и судебные органы.

Примером тому может служить гражданский спор, ставший прецедентом для множества последующих применений ареста квартиры как рестрикционной меры. Судебный исполнитель арестовал квартиру должницы, проживающей в Санкт-Петербурге. Она обжаловала действия судебного исполнителя и была поддержана судебной инстанцией.

Вердикт суда гласил, что на единственное жилье не обращается взыскание и потому не может быть применен арест.

Судебный исполнитель и кредитор, в свою очередь, обжаловали решение, и в конечном итоге спор дошел до Верховного суда РФ.

Его определение по данному делу стало обязательным к применению при рассмотрении подобных споров.

Определение Верховного суда гласит, что арест не равноценен взысканию, а является ограничительной мерой, предпринятой с целью недопущения отчуждения недвижимости, которое повредило бы интересам кредитора. Таким образом, арест на единственное жилье ИП может быть наложен на законных основаниях.

В каких случаях пристав может арестовать недвижимое имущество?

Сначала должник получает от пристава постановление о запрете на квартиру или от служащего ФРС уведомление о наложении ареста на жилое помещение. Наложить запрет на квартиру, единственно пригодную для проживания человека и его семьи, пристав может только с целью помешать должнику избавиться от квартиры (продать, подарить, завещать и др.), без последующей продажи. Если человек владеет несколькими жилыми помещениями, то пристав вправе арестовать недвижимость и в дальнейшем продать ее.

Однако, должны быть соблюдены два обязательных условия: -В собственности должника находится два и более жилых помещения. -Сумма долга ненамного меньше стоимости квартиры.

Арест единственного жилья

Еще одним распространенным предметом обсуждения среди должников явлется вопрос, могут ли судебные приставы наложить , попавшую под статус «единственно пригодная для проживания». И если арест наложен, можно ли его признать незаконным?

Следует признать: в законе нет конкретного ответа, а судебная практика настолько противоречива, что вопрос остается дискуссионным. Наиболее распространенная позиция: если недвижимость является единственной, то накладывать на нее арест незаконно, в силу требований ст.

446 ГПК. Поскольку фактически арест приравнивается к , он не может быть наложен на жилой объект, отнесенный к единственно подходящему для проживания. Хотя такая позиция нашла отражение в судебной практике, это не делает ее безоговорочно верной.

Дело в том, что ФЗ № 229 от 02.10.2007 рассматривает арест как самостоятельную меру принудительного исполнения (ст.

68 закона), которая по закону не отождествляется с обращением взыскания и не ведет к нему в обязательном порядке.

Арест может быть не только мерой, направленной на изъятие объекта, но и самостоятельным средством принудительного характера, ограничивающим право собственности должника лишь в контексте распоряжения недвижимым имуществом. Если запрет на отчуждение и призван принудить должника к исполнению судебного решения, то он все равно не ограничит ответчика в праве пользования и не лишит его семью единственного жилья.

Эту позицию поддержал и ВС РФ в . Не меньший интерес у должников вызывает вопрос, можно ли арестовать единственное жилье за алименты. Арест имущества за алименты, даже если оно является единственным жильем должника, возможен лишь когда задолженность превышает 3 тыс. рублей, независимо от характера имущественных требований (пп.

рублей, независимо от характера имущественных требований (пп. 1.1 п. 1 ст. 80 ФЗ № 229).

Права детей при аресте жилья

Обращение взыскания к жилой площади, на которой зарегистрирован малолетний ребенок, возможно исключительно с разрешения государственных органов опеки и попечительства.

В рамках судебного разбирательства госслужба оценивает ситуацию, возможность обеспечения ребенка жильем в дальнейшем и выносит решение. Особенно придирчиво опека оценивает условия проживания сирот.

Если служба разрешает продажу, суд издает определение о наложении ареста и последующей реализации, а приставы приступают к исполнению решения. На решение представителей опеки может повлиять подтверждение наличия другого жилья для проживания несовершеннолетнего или предоставление дарственной на квартиру, дом на имя ребенка. Недвижимость, которую купили по материнскому капиталу, принадлежит в равных долях родителям и ребенку.

Продать такое жилье будет очень затруднительно.

После ареста жилья оно выставляется на аукцион

Могут ли при банкротстве забрать единственное жилье

Стоит отметить, что на сегодняшний день действуют правовые нормы, которые допускают банкротство не только юридического лица, но и физического.

Банкротством является юридическое действие, направленное на реструктуризацию долгов, превышающих сумму в пятьсот тысяч рублей.

Как и в любой другой ситуации, отобрать единственное жилье даже в этом случае у гражданина не могут. Данное положение может быть изменено только специальным законопроектом, о котором рассказывалось ранее.

У меня единственное жилье в ипотеке.

Что делать, чтобы не забрали квартиру?

Вовремя вносите платежи. Тогда квартиру никто не заберет и вас не выселят. Надеяться на то, что это единственное жилье, у вас дети и вы выплатили большую часть кредита, бесполезно.Если у вас есть вопрос о кредитах, кредитной истории и реструктуризации, пишите: На самые интересные вопросы ответим в журнале.Подписывайтесь на нашу бесплатную рассылку!

Каждую неделю вместе с юристами, экономистами и экспертами по налогообложению мы переводим законы и правила на человеческий язык.Уже 300 тысяч подписчиков читают наши бесплатные письма о деньгах, законах, бизнесе и инвестициях.

Какое имущество не подлежит аресту приставами?

Специалисты ФССП обязаны использовать все полномочия, предоставленные Законом № 229-ФЗ, чтобы обеспечить максимально быстрое и полное погашение долга по исполнительным документам. Сведения о наличии или отсутствии недвижимости в собственности должника могут быть представлены взыскателем, либо получены сотрудников ФССП по запросу в Росреестр.

Для ареста жилых помещений применяются следующие правила:

  1. после ареста квартиры, дома или иного объекта, должник не должен совершать любые действия по распоряжению, а также повреждать или уничтожать его.
  2. целью ареста является введение запретов и ограничений на распоряжение объектом, а в ряде случаев и прав пользования;
  3. факт ареста недвижимости отражается в постановлении и акте (описи), после чего сведения могут передаваться в Росреестр для включения в ЕГРН;

При совершении действий с активами должника, специалист ФССП обязан учитывать требования ст.

446 ГПК РФ. Эта норма содержит реестр активов, не подлежащих принудительной распродаже, в том числе:

  1. объект, который рассматривается как единственно пригодное жилье для семьи обязанного лица;
  2. надел, на котором размещено единственное жилье.
  3. части (доли) объекта, соответствующие указанным выше критериям;

Естественно, в ст. 446 ГПК РФ указаны и иные виды финансовых и имущественных активов, не подлежащие реализации за долги.

Однако к правам на недвижимость они не имеют отношения. Всегда ли единственное жилье будет освобождено от взыскания?

Вновь обратимся к ст. 446 ГПК РФ. Она содержит важное исключение – правило об единственной жилплощади не действуют для квартир, комнат и домов под залогом (в т.

ч. по ипотечному кредитованию).Если просроченные обязательства возникли перед банком, а квартира являлась обеспечением по кредиту, арест и реализация имущества будут совершенно законны.

Теперь за долги могут отобрать даже единственное жилье

2 июня 2020Полная статистика будет доступна после того, как публикация наберет больше 100 просмотров.Принято считать, что как ни велики были бы долги, но уж из единственного дома должника выселить не могут.

Между тем число неоплаченных долгов растет настолько стремительно, что государство вынуждено сужать рамки дозволительного для должников, и дело постепенно дошло и до единственного жилья. Отмечу, что под единственным жильем понимается жилое помещение, которое:- во-первых, отвечает всем требованиям санитарно-технической безопасности и пригодно для проживания людей, — и, во-вторых, является для должника и членов и его семьи единственным местом, которым они имеют право постоянно пользоваться.На сегодняшний день есть три случая, когда должника могут законно ограничить в праве пользования единственным жильем и даже лишить его.

1. Арест единственного жилья за долги.

Несмотря на то, что в законе есть прямой запрет обращать взыскание на единственное жилье за долги, судебная практика в последнее время стала достаточно своеобразно толковать эту норму. Да, суды соглашаются с тем, что единственного жилья лишать за долги нельзя, но с рядом оговорок:1) Арест единственного жилья в качестве обеспечительной меры для исполнения решения суда вполне укладывается в рамки закона.Такой арест допускается, если должник не представит доказательств наличия у него другого имущества, которым можно погасить долг.

При этом должнику не запрещается, как и прежде, проживать в арестованном жилье, однако вводятся следующие ограничения на распоряжение им:- нельзя сдать жилье в аренду, продать или подарить его кому-либо (в реестр недвижимости включается отметка о том, что жилье находится под арестом и никакие сделки с ним зарегистрировать не удастся),- нельзя вселять в арестованное жилое помещение других лиц, а также ставить их на регистрационный учет по этому адресу.Все ограничения снимаются только после того, как будет погашен долг.2) Если у должника единственным жильем является частный дом на земельном участке, суды допускают возможность продажи части этого земельного участка за долги. Обратить взыскание можно на ту часть участка, которая превышает минимально допустимый размер земли для проживания в соответствующем регионе. Таким образом, единственный дом могут только арестовать, а вот излишки земли под ним – изъять и продать.2.

Продажа единственного жилья, которое находится под залогом. Обращать взыскание на единственное жилье закон разрешает в одном случае – если оно служит в качестве обеспечения обязательства (в залоге или в ипотеке). При этом нужно учитывать, что для изъятие единственного жилья должны быть соблюдены следующие условия:- допущено существенное нарушение обеспеченного залогом обязательства (не могут забрать квартиру, когда выплата по кредиту просрочена меньше, чем на три месяца, или за задолженность, которая составляет меньше 5% от стоимости квартиры),- вынесено решение суда об обращении взыскания на заложенное жилье, и оно вступило в законную силу,- заложенное имущество реализуется путем продажи с публичных торгов, остаток вырученной суммы, который превышает долги, должен быть выплачен должнику.Изъятие заложенного имущества допускается только при условии, что залог был оформлен надлежащим образом (соглашение о залоге/ипотеке, регистрация в Росреестре).

Все иные «обещания» предоставить под обеспечение кредита свое жилье, сделанные как в письменной, так и в устной форме, юридической силы не имеют.3. Долги по квартплате за муниципальное жилье.

Если наниматель жилья по договору социального найма больше полугода не вносит квартплату без уважительных причин, то его могут выселить в другое, неравноценное жилое помещение. Для собственников долги по коммунальным платежам могут привести к лишению квартиры только в общем порядке исполнительного производства.

Единственное жилье – признаки и характеристики объекта

Раньше нельзя было отобрать квартиру в счет долга.

Сегодня вариант решения проблемы может быть вполне законным. Для этого пристав должен иметь представление, какие квартиры и дома подлежать описи, а какие все же нельзя арестовывать. В настоящее время действуют простые правила:

  1. обратить взыскание на единственное жилье в собственности можно, если должник имеет другую квартиру по договору соц.найма;
  2. нельзя арестовать квартиру, если у должника имеется другая собственность, но непригодная для проживания.
  3. пристав обязан сделать запрос в Росреестр, чтобы удостовериться в наличии прав гражданина на имущество;

К примеру, если у должника есть гараж или иное имущество, они подлежат аресту и последующей реализации, а вот квартира этого человека остается неприкосновенной, поскольку является единственным жильем.

Хронология значимых событий по вопросу изъятия единственного жилья за долги

14 мая 2012 года Конституционный суд РФ в Постановлении №11-П указал на необходимость внесения поправок в статью 446 ГПК РФ в части возможного обращения взыскания на единственное жилье, если его площадь существенно превышает минимальные нормы; 2016 — 2020 годы Министерство экономического развития РФ предложило несколько версий законопроекта об изъятии единственного жилья у должников.

Первая версия законопроекта была предоставлена на всеобщее обсуждение в конце 2016 года; 22 ноября 2020 года Верховный суд РФ вынес определение № 305-ЭС18-15724 по делу о банкротстве физического лица Фрущака А.В.